Forsikre deg om at pensjonsalderen er virkelig økonomisk trygg, tar økonomisk planlegging - og det betyr at du begynner å spare så snart som mulig. Komme i gang i tjueårene eller trettiårene, vil hjelpe deg med å produsere det største valget for pensjonspengene dine. Men selv om du er en sen bloomer når det gjelder pensjonsbesparelser, er det aldri for sent å starte.
Lang levetid har økt dramatisk i forrige århundre, takket delvis til forbedringer i helse og næring. I 1900 var levealderen i USA 49 år; I dag er forventet levetid nesten 78 år, med mange som lever aktive, lever godt inn i sine firser, nittitall og utover. Faktisk er centenarians (folk over 100 år) det raskest voksende segmentet av den amerikanske befolkningen.
Så det er rimelig å forvente at du skal tilbringe to tiår eller mer i pensjon, og at tid vil kreve en seriøs mengde penger for å overleve. Det anslås at du trenger minst 70 prosent av førtidspensjonen din for å opprettholde levestandarden når du slutter å jobbe. Hvordan kan du sørge for at du ikke overlever pengene dine? Planlegg klokt.
Begynn å spare tidlig
Hvis du er i tusenårene eller trettiårene, er pensjonering ikke sannsynlig i tankene dine. Men du bør begynne økonomisk planlegging nå - hver dollar som er lagret tidlig, er verdt mer i det lange løp. Dine penger vil tjene interesse, og at interessen vil tjene interesse, og spare besparelsene dine i løpet av årene.
Hvis du er i tusen eller femtiårene og har lagt til side lite eller ingen penger, må du spare mer aggressivt . Dette kan være tøft på grunn av andre økonomiske press, som å sette barn gjennom college. Bunnlinjen? Uansett alder, begynner du å lagre i dag.
Det første trinnet er å se på hva du tjener og hva du bruker. Kanskje du kan ta lunsjen din til jobb, hoppe over de dyre kaffene, eller redusere dine ferieplaner. Ta deg tid til å finne ut hvor mye penger du kan sette inn i et pensjonsfond. Og deretter ta det andre trinnet: Bestemme hvor du skal sette disse midlene.
Pensjonsplan Alternativ nr. 1: Vurder en 401 (K) Plan
Pensjonsplaner på arbeidsplassen er noen av de enkleste måtene å spare på. En 401 (k) eller lignende plan, som 403 (b) eller 457, krever vanligvis bare at du melde deg på. Du bestemmer hvor mye du skal bidra med fra hver lønnsslipp og hvordan pengene investeres. Gjør det fornuftig - størrelsen på pensjonen din er basert på hvor godt dine investeringer utfører.
Mange selskaper bidrar også til sine ansattes 401 (k) kontoer, kalt en ansattes kamp - for eksempel kan arbeidsgiveren kaste i 50 cent for hver dollar du investerer, opp til et visst beløp. Finn ut arbeidsgiverens kampsatsprosent eller dollarbeløp og hvor mye du må bidra til å maksimere denne kampen.
Du betaler ikke skatt på pengene du legger inn i en 401 (k) plan før du tar den ut. Hvis du gjør det før du er 59-1 / 2, vil du sannsynligvis betale en stiv straff pluss skatten, så prøv å la pengene bli satt.
Pensjonsplan Alternativ nr. 2: Tradisjonelle pensjonsplaner
Din far eller bestefar kan ha pensjonert med gullklokke og pensjon. Disse typer planer blir mindre vanlige, men noen store selskaper tilbyr fortsatt dem. Under ytelsesbaserte pensjonsordninger bidrar medarbeideren penger og arbeidsgiveren investerer den. Ved pensjonering betaler arbeidsgiveren en fordel for pensjonisten basert på personens lønn og års tjeneste.
Små bedrifter kan ha andre pensjonsordninger tilgjengelig, for eksempel Keogh, Simplified Employee Pensions (SEP) eller Savings Incentive Match Plans for Medarbeidere av små arbeidsgivere (SIMPLE).
Pensjonsplan Alternativ nr. 3: Begynn å spare på egen hånd med en IRA
Selv om du har en arbeidsgiveravtale, kan du fortsatt åpne en individuell pensjonskonto (IRA) og bygge et større reiregg. IRA er kontoer opprettet med banker eller fondsselskaper. Det er to typer IRAer, begge med ulike skattefordeler:
- Tradisjonelle IRAer. Du legger inn penger på kontoen og betaler ikke skatt før du trekker den ut. Dine bidrag kan være fradragsberettigede. Du må begynne å ta ut penger årlig fra 70-1 / 2 år.
- Roth IRAs. Disse er finansiert med etter skatt, men du betaler ikke skatt ved uttakstid. Dine bidrag er imidlertid ikke skattefradragbare, og det er grenser basert på inntektene dine. Du trenger ikke å begynne å ta ut årlige uttak i en bestemt alder.
Personer under 50 år kan bidra til opptil $ 5000 dollar årlig til hver type IRA. Hvis du forventer å være i en høyere skattekonsoll i fremtiden, kan en Roth IRA være et godt alternativ. Snakk med en finansiell rådgiver for å se hvilken plan som passer best for deg.
Pensjonsplan Alternativer for personer over 50
Hvis du er over 50 år, er det noen måter å legge til pensjonen din:
- Put mer penger til IRA. Regjeringen tillater at folk over 50 år kan bidra med en ekstra $ 1000 årlig til deres IRA.
- Spill 401 (k) innhente. Hvis bedriftens plan tillater det, kan du Du kan bidra med en ekstra $ 5 500 i dollar før skatt til 401 (k) planen din i tillegg til den vanlige grensen på $ 16 500.
- Bestem når du skal ta trygdeordninger. Du kan begynne i 62 år, men din månedlige sjekk vil være en tredjedel lavere enn hvis du venter til full pensjonsalder, vanligvis en gang mellom 65 og 67 år. Hvis du kan vente til 70 år, vil sjekken din være 75 prosent mer enn om du begynte i en alder av 62 år. Bestemmer når å begynne å ta trygdeordninger avhenger av mange faktorer, inkludert kjønn, sivilstand og generell helse. For mer veiledning har Sosialadministrasjonen en kalkulator som hjelper deg med å finne ut det.
Planlegging for pensjonering i dag gir deg mulighet til å møte fremtiden med optimisme fremfor frykt. Så begynn å lagre - og se frem til livet du vil leve.
