Innholdsfortegnelse:
- 1. Dekke dental og visjon for hele familien
- 2. Betal for transport
- 3. Gjør deg penger
- 4. Betal for resepter
- 5. Dekke ikke-medisinske terapeutiske kostnader.
Det er nesten den tiden på året igjen: HMS-utvekslingssesongen når folk over hele landet går online for å velge en helseforsikring fra et overveldende antall alternativer.
Enten du vurderer en plan som er kvalifisert for en helse sparekonto (HSA) eller allerede har en HSA, er det sannsynlig at du ikke er klar over alle de nyttige og uvanlige tingene det kan dekke.
Første ting først: Hva er en HSA? En HSA ligner en vanlig sparekonto, men er skattefri så lenge alle midler brukes til medisinske utgifter.
For å ha en, må du ha en kvalifiserende helseforsikringsplan. En høyt fradragsberettiget helseplan (HDHP), som betyr at den har en årlig fradragsberettiget på $ 1200 for selvdekning eller $ 2500 for familiedekning, er den eneste typen plan som er kvalifisert for en HSA. En fradragsberettiget er beløpet du må betale ut av lommen før forsikringsplanen begynner å betale.
Fordelen med å ha en HDHP er at månedlige premier er blant de lavest tilgjengelige. Flipside er at hvis du trenger nødhjelp, kan du bli sittende fast med en stor regning. Helse sparekontoer går hånd i hånd med HDHPs, og fungerer som en måte å dekke noen av de ekstra kostnadene som er skattefrie. Enten du eller din arbeidsgiver kan bidra med midler, før skatt. HSA dekker tester og copays for doktorgrad, men det kan brukes til mye mer, inkludert følgende:
1. Dekke dental og visjon for hele familien
Hvis din forsikring ikke dekker visjon eller dental, kan du bruke HSA-midler til å betale for disse typer omsorg. Dette inkluderer kostbare visjoner og tannkostnader i tillegg til kunstige tenner, briller, laser øye kirurgi, kontakter og saltløsning.
Og det gjelder hele familien. Selv om du er kontoinnehaver, kan HSA-midler dekke medisinske kostnader for din ektefelle og avhengige, inkludert barna dine opp til 26 år, selv om familiemedlemmer har en annen helseforsikringsplan.
2. Betal for transport
I tilfelle en nødsituasjon kan HSA-midler brukes til å betale ambulansregninger, som kan koste så mye som noen besøk i et nødrom. For de med mobilitetsproblemer kan HSA-midler også brukes til taxi- eller skytteltjenester til og fra medisinske fasiliteter. Med mindre du har en HSA med et debetkort, vil du sannsynligvis måtte betale disse på forhånd og refundere deg selv gjennom tilbaketrekking. Under alle omstendigheter behold dokumentasjon av avtaler og transportregninger med kvitteringer for å unngå skatt.
RELATED: Unngå E.R. Sticker Shock
3. Gjør deg penger
Eventuelle midler i en HSA kan investeres, så lenge banken holder den, tilbyr dette alternativet; Faktisk er HSAs på vei opp som en måte å spare for pensjonering. "Bidrag er fradragsberettiget eller forfalt, investeringsvekst er skattefri, og distribusjoner til enhver tid for kvalifiserte utgifter er skattefrie", sier Matt Irvine, visepresident for salg og markedsføring for Health Saving Administrators, som kun omhandler HSAs. "Det er en trippel skattefordel. Alle andre pensjonsregnskap gir kun en dobbel skattefordel. "
Fidelity Investments, som sporer pensjonisters helsekostnader, anslår at helsekostnader for gjennomsnittlig par som trekker seg tilbake i år til $ 220.000. Det inkluderer forsikringspremier, men HSAs kan brukes til å dekke Medicare Deler B og D, og også noen langsiktige pleie premier.
4. Betal for resepter
Avhengig av din helsetilstand, kan resepter virkelig ta en toll på bankkontoen din. Dette gjelder spesielt for personer med autoimmune sykdommer, for hvilke legemidler kan koste tusenvis av dollar per måned, og pasienten er vanligvis på kroken for disse kostnadene til fradragsberettiget er oppfylt.
Faktisk kan HSA-midler bidra til å betale for noen og alle reseptbelagte kostnader - for eksempel prevensjonsmidler som ikke er omfattet av en fritatt arbeidsgiver eller andre legemidler som ikke er dekket av din helseplan.
5. Dekke ikke-medisinske terapeutiske kostnader.
En HSA kan også brukes til mer holistiske omsorgstilnærminger. Terapeutisk omsorg, for eksempel psykologisk rådgivning, er kvalifisert for skattefrie HSA-midler, som er avhengighetsbehandling, akupunktur og kiropraktikk. HSA-penger kan også brukes til å betale for hjelpemidler som høreapparater, biltilpasninger for funksjonshemmede, og til og med å kjøpe en guidehund.
På dette tidspunktet kan du lure på om det er noe som en HSA ikke vil dekke . Vel, ja.
"Eksempler på disse elementene vil være valgfri kosmetisk kirurgi, begravelsestjenester, treningsmedlemskap, over-counter medisiner - med mindre det er foreskrevet - danselektioner, tannbleking og standard helseforsikringspremier", sier Irvine.
Selv med disse begrensningene, kan HSAs virkelig være en livlinje for medisinske kostnader, og er verdt å vurdere om du skal være på utkikk etter en ny forsikringsplan i høst.
