Det har blitt klart at når du nærmer deg pensjonering, er en viktig del av din maksimering av etterarbeidet årene for deg å ha en solid helseplan på plass.
Det er lett å overse helsepersonellets behov og utgifter du vil møte under pensjon, spesielt hvis du er sunn nå. Men etter hvert som forventet levealder øker og helsekostnadene stiger, har planlegging for pensjonshelsetjenesten blitt viktig for å beskytte deg mot det som raskt kan bli en medisinsk eller økonomisk katastrofe. Og statistikken er ikke lett å ignorere: En nylig studie fra Fidelity Investments viser at et par i alderen 65 år som trekker seg tilbake i dag, må legge til side ca 225 000 dollar for å dekke fremtidige medisinske kostnader, forutsatt at de ikke har pensjonisters helseforsikringsfordeler fra sine arbeidsgivere . Dette er en økning på 4,7 prosent fra 2007-estimatet.
"Det er mye usikkerhet om hvor raskt helsekostnadene vil vokse over tid," sier Richard Johnson, PhD, en hovedforsker tilknyttet spesialiserer seg på pensjonsproblem ved Urban Institute i Washington, DC. "Helsekostkostnadene har vokst raskere enn inntektene i mange år nå, og det er usannsynlig å forandre seg."
Planlegging for medisinske kostnader og dekning
Din kosthold for pensjonskostnader vil avhenge av en rekke faktorer, inkludert inntekt, når du går på pensjon, din sykehistorie og foreldrenes foreldre og forsikringsdekning.
- Amerikanere i alderen 65 år og eldre er kvalifisert til Medicare , et føderalt helseforsikringsprogram som vanligvis dekker utgifter som sykehusopphold , legebesøk, og reseptbelagte medisinskjøp. Imidlertid inkluderer enkelte deler av Medicare-planen også copays, deductibles og månedlige premier. For eksempel, den månedlige premien i 2008 for Medicare del B, som dekker doktorgradsbesøk, er $ 96,40. Ifølge Forskningsinstituttet for ansettelsesfordeler, dekker Medicare kun omtrent halvparten av pensjonisters helsekostnader.
- Supplerende forsikring er en måte å kompensere for disse kostnadene. Dette kan gis av tidligere arbeidsgivere eller "Medigap" -politikk, som er private forsikringsplaner som dekker helsekostnader som ikke er dekket av Medicare. Om lag en tredjedel av Medicare-legene på 65 år og eldre kjøper Medigap-planer, og en tredjedel får pensjonisters helsefordeler fra tidligere arbeidsgivere, sier Johnson, som legger til at mange arbeidsgivere nå reduserer disse fordelene.
- Langvarig omsorg er også et problem, fordi Medicare og de fleste helseforsikring tilbyr bare begrenset dekning, legger Anna M. Rappaport, en konsulent i bedre pensjonsordninger og leder av Aktuarforeningens utvalg for pensjonsbehov og risiko. "Medicaid betaler for mye langsiktig omsorg, men bare for de med svært liten inntekt og lave ressurser," sier hun. "Det er viktig å ha en plan for å dekke behov for langvarig omsorg hvis du trenger hjelp. Langtidspleieforsikring kan bidra til å finansiere denne omsorg og bør vurderes som et alternativ."
Planlegging hvor du skal bo
En annen del av å se frem til pensjon er å finne ut hvor du vil leve, noe som betyr samfunnet hvor du vil være, tilgjengeligheten til helsevesenet og utformingen av ditt hjem.
- Nåværende sted. Hvis du er sunn og aktiv, vil du kanskje bli i ditt nåværende hjem eller til og med vurdere å redusere til noe mindre i nærheten. Uansett er det viktig å tenke på å være i nærheten av en lege og et sykehus og ha transport tilgjengelig for å komme til begge (det være seg med bil, buss eller t-bane). Nøkkelen er å planlegge for fremtiden. Da må du tenke på utformingen av ditt hjem. "Ikke antar at helsen din alltid vil være like god som den er når du først går på pensjon. Om lag 7 av 10 personer vil til slutt trenge hjelp med grunnleggende aktiviteter etter hvert som de blir eldre," sier Johnson. "Så kjøp ikke et hjem på flere nivåer. Unngå å navigere i trapper når du er gammel og svak ved å holde alt i en etasje fra starten."
- Nytt fellesskap. Du kan også vurdere å flytte til et nytt samfunn, fordi det kan få stor innvirkning på livsstilen din. "Se ikke bare på de fysiske aspektene i et samfunn, rent luft og vann, for eksempel, men også på helsemessige og livsstilsvaner av de som bor der. De to er nært knyttet", sier Nicole Duritz, AARPs senior prosjektleder av helse strategier. For eksempel sier hun at hvis du bor i nærheten av en tur og sykkelsti som alle naboene dine bruker, vil du sikkert bruke den også. Eller hvis en bondes marked er i nærheten, vil du sannsynligvis spise mer frisk frukt og grønnsaker. Moira Fordyce, MD, en adjungerende klinisk professor ved Stanford University School of Medicine, legger til at du kanskje også vil vurdere alternativer dersom du ikke lenger kan kjøre trygt. For eksempel, vurder om det er en taxi eller skytteltjeneste tilgjengelig for å hjelpe deg med å komme deg rundt, eller om det er grupper i samfunnet som organiserer dager ute for shopping.
Planlegger å bli forberedt
Å være klar for en medisinsk nødsituasjon, for eksempel et hjerteinfarkt eller fall, er også en viktig del av pensjonsplanen din. Å bruke god tid kan redde livet ditt i en nødsituasjon, så det er viktig å tenke fremover.
- Nødplanlegging. Her er noen viktige måter å være klar for en helsekrise:
- Kjenn plasseringen av nærmeste sykehus, og vet hvor inngangsrommet er.
- Forstå deg selv med advarselsskilte på livstruende forhold.
- Tenk på hva du vil gjøre i en rekke forskjellige situasjoner hvis det oppstår symptomer som når du er hjemme alene eller når det er midt på natten.
- Sett sammen en liste med viktig informasjon for å ta med deg til sykehuset i nødstilfeller. Ta med navn på medisiner du tar eller er allergiske mot, legen din kontaktinformasjon, og informasjon om noen andre du vil bli varslet.
- Ring 9-1-1. Hvis du tror du opplever en medisinsk nødstilfelle, National Heart, Lung og Blood Institute anbefaler å ringe 9-1-1 for en ambulanse (i stedet for å kjøre selv). Medisinsk personale kan hjelpe deg på vei til sykehuset, noe som vil føre til raskere behandling når du er der, og ambulanser er utstyrt med mange livreddende verktøy, for eksempel oksygen og defibrillatorer.
- Elektronisk overvåking. er ofte hjemme alene eller er deaktivert, kan du også vurdere å få et personlig beredskapssystem (PERS), en elektronisk enhet som lar deg ringe etter hjelp med et tastetrykk.
Planlegging: Du må starte Tidlig
Selv om du ikke pensjonerer ennå, kan du planlegge for fremtidige helsepersonellbehov. Eksperter anbefaler at du tenker på helsedekning når du velger en jobb og begynner å spare penger tidlig.
- Delta i 401 (k). "Den beste måten å spare for pensjon er ved å delta på jobb i ditt firma 401 ( k). For selskaper som ikke tilbyr pensjon, støtter AARP å gi disse ansatte muligheten til å spare gjennom en automatisk IRA, sier Duritz. Johnson legger til at du bør unngå å rive 401 (k) når du skifter jobb og alltid bruke en del av en økning til besparelser.
- Fokus på velvære. Den andre delen av planleggingen er å holde seg så sunn som mulig nå og gjennom hele pensjonen din. Dette innebærer fokus på forebyggende omsorg og opprettholde en sunn livsstil. Fordyce anbefaler å spise godt, få regelmessig mosjon (30 minutter minst tre ganger i uken), konsumere alkohol moderat, ikke røyking, og forbli sosialt involvert.
- Se legen din regelmessig. Det er også viktig å holde seg oppdatert -date på fysiske eksamener og vurdere å planlegge vanlige velværebesøk. Jo tidligere du oppdager et helseproblem, desto bedre er sjansene for å behandle det, så snakk med legen din om hvilke screeningstester du trenger, og vurder å be om å motta påminnelser om telefonsamtaler, slik at du ikke glemmer det. Hvis du ofte føler rushed under legen din, må du forberede dine spørsmål på forhånd slik at du kan maksimere tiden din der.
«Jo mer sunn og funksjonell personen er til å begynne med, desto bedre, så oppmerksomhet til det grunnleggende lønner seg når det gjelder helse og dollar lagret," forklarer Fordyce.
Lær mer i Everyday Health Longevity Center.
