4 Misforståelser om medisinsk gjeld |

Medisinsk gjeld kan påvirke din ellers gode kreditt score. Juice Images / Corbis

Ingen liker å snakke om medisinsk gjeld. Folk føler seg ofte skam om det, selv om ingen går om å samle medisinske regninger med vilje. Når en medisinsk nødsituasjon oppstår, er det ikke tid til å tenke på kostnaden - alt du vil er best mulig. Likevel kommer regningene og kan bli til en økonomisk beredskapsrett når du prøver å gjenopprette.

Medisinsk gjeld er mer vanlig enn du kanskje tror: Det er den viktigste årsaken til personlig konkurs i USA og står for nesten 40 prosent av gjeldsregnskapet - det er mer enn noen annen type gjeld, selv studielån.

Til tross for at det er så utbredt, er medisinsk gjeld fortsatt dårlig forstått. Her er fire vanlige feilmeldte fakta om hvilken type regninger som kriserer amerikanernes økonomi mer enn noe annet.

Misforståelse nr. 1. Du bør betale medisinske regninger så fort du får dem.

Mens du bør betale medisinske regninger raskt , bør du aldri gjøre det uten å granske dem for feil først. Dette kan være en lang, vanskelig prosess, men du bør aldri hoppe over det. Helsepersonell eller forsikringsselskaper gjør feil, og feilene dine koster deg nesten alltid.

Det medisinske faktureringssystemet er komplisert: Alt fra over-the-counter smertestillende midler til MR til lege konsulterer teller som separate kostnader, og kostnadene blir høyt for å få din endelige regning - hvis du bare får en regning, det er. Du kan få ekstra regninger fra separate sykehusavdelinger, eller fra ambulanseselskapet dersom du ble transportert av ambulanse. Hver avgift på hver regning gir en mulighet for feil.

Før du ser regningen, blir den sendt til din forsikringsleverandør, hvor en skadebehandler bestemmer hva selskapet skal betale. En feil kan også komme inn i systemet her. Først etter at forsikringen dekker noen av kostnadene og betaler sykehuset, ser gjennomsnittlig forbruker den virkelige regningen. Hvis du er usikker på hvordan du begynner å undersøke regningen for mulige feil, er det en nyttig veiledning.

Misforståelse nr. 2. Du må bli varslet før noen medisinsk regning sendes til samlinger

Hvis dette bare var sant. Medisinsk fakturering er vesentlig forskjellig fra hvilken som helst annen faktureringsprosess som kan ende opp i samlinger. I motsetning til et kredittkortselskap eller en automatisk utlåner som sender flere meldinger, kan en helsepersonell sende deg en regning en gang, uten advarsel om at den senere kan sendes til samlinger.

Fordi det ikke er noen regel eller lov som sier at du må være varslet om en regning før den blir en samlingskonto, ta hensyn til forfallsdatoen. Hvis uttalelsen du mottar, sier at du har 90 dager til å betale, og du ikke betaler i sin helhet før da, kan helsepersonell eller sykehus sende det direkte til samlinger. Dette gjelder selv om du sender delvise betalinger, så det er best å kommunisere med faktureringstjenestene ofte og utarbeide en betalingsavtale.

Misforståelse nr. 3. Medisinsk gjeld påvirker ikke resten av økonomien

En gang En konto av noe slag sendes til samlinger, din kreditt er skadet, og medisinske regninger er ikke noe unntak. Det betyr at kredittpoengene dine vil gå ned og renten på eventuelle nye kontoer blir høyere enn de ville være ellers. Så selv om du har betalt regningene i tide trofast hele ditt voksne liv, kan medisinske regninger i samlinger få deg til å synes å være en kredittrisiko.

Misforståelse nr. 4. Den nye FICO-scoringmodellen vil slette medisinsk gjeld fra din Kredittrapport

På dette punktet, hvis du tenker, er denne hele grepet urettferdig, er du ikke feil. En medisinsk regning du ikke har råd til (eller ikke visste om) gjør deg ikke mindre pålitelig når det gjelder å betale regelmessige forventede regninger. Forbrukerfinansieringsbyrået utgav en rapport i mai 2014 som bare sier at folk med ellers god kreditt straks blir straffet for medisinske regninger.

Deretter annonserte kreditt-scoring firmaet FICO i august 2014 at den nyeste versjonen, som skal utgis i høst, vil redusere effekten av medisinsk gjeld på resultatene. Kort sagt, medisinske regninger i samlinger vil telle mot FICO-poenget mindre, og når de blir betalt, vil de bli fjernet fra rapporten. Ubetalte regninger i samlinger vil fortsatt skade din poengsum.

FICO er imidlertid ikke den eneste kreditorpoengeren der ute. De er langt de mest brukte resultatene, og kredittkortutstedere og auto långivere forventes å bruke den nye modellen. Dessverre er boliglån långivere historisk sakte i å vedta FICO endringer og må overholde strenge standarder. Boligindustrien bruker fortsatt en 10-årig scoring-modell, så forvent ikke at FICO endrer seg for å påvirke dine boliglånsalternativer positivt hvis du har hatt et problem med medisinsk gjeld.