Diabetes: Forstå din forsikringsdekning

Du har nok på tallerkenen din til å administrere diabetes uten å måtte takle klistremerkechock når det gjelder å betale for diabetesbehandling. Men kostnaden for å leve med diabetes kan legge opp raskt hvis du ikke har riktig forsikringsdekning for dine diabetesbehandlingsbehov.

Personer med diabetes bruker gjennomsnittlig $ 13 741 per år på helsevesenet, inkludert medisiner, forsyninger, lege besøk og sykehus omsorg, ifølge en ny analyse fullført av American Diabetes Association. Deres kostnader er mer enn det dobbelte av personer uten diabetes, som tilbringer $ 5853 årlig.

De som har levd med sykdommen i lang tid kan møte enda høyere økonomiske krav som komplikasjoner som hjertesykdom, nevropati, tap av syn, og nyresykdom mount. En gjennomgang av data publisert i Journal of Cardiac Failure viste at eldre voksne som har både diabetes og hjertesvikt, kan se på kostnader på to tusen dollar.

Alt dette betyr at det å ha en solid helseplan går å gjøre en langsiktig forskjell for både diabetesforvaltningen og lommeboken din. Enten du nylig er diagnostisert eller sammenlignet med ulike forsikringsplaner, er det viktig å vurdere budsjettet ditt og forventede diabetesbehov når du vurderer dekning.

"Tenk på hva som koster mest og deretter spørre om de aktuelle produktene når du snakker med forsikringsselskaper, "Rådgiver sertifisert diabetespedagog Patricia Bonsignore, MS, RN, fra Joslin Diabetes Center i Boston. "Diabetic forsyninger og copays for avtaler og resepter er trolig de områdene som koster mennesker med diabetes mest." Når disse forsyninger ikke er dekket, står folk overfor vanskelige valg, noen ganger prøver å gjenbruke forsyninger som lansetter lenge etter at de jobber bra eller kutte tilbake på test for å lagre teststrimler. "Når du handler for forsikring," sa hun, "det er også viktig å sjekke om dekker blodsukkerstrimler og insulin."

Her er de spesifikke spørsmålene du bør stille:

1. Hva er min egenandel? En plan kan se veldig bra inntil du skjønner at du vil ha et budsjettbrudd fradragsberettiget. Det er beløpet du betaler før helseplanen kommer inn.

2. Hva er mine copays? Når du har møtt din egenandel, kan du fortsatt være ansvarlig for et bestemt beløp, kalt en kopi, for legebesøk, medisiner og andre utgifter, med forsikringsplanen som dekker resten. Se etter en plan som gir deg det beste alternativet for medisinene dine - noen planer gir svært lave kostnader for generikk, men ikke merkenavn eller eksperimentelle behandlinger.

3. Hva er den ubegrensede grensen? Dette er dekselet du forventes å betale i løpet av hvert år. Når fradragsberettiget og copays nå denne grensen, bør forsikringsselskapet betale 100 prosent av andre regninger. Høyere grenser bør bety lavere premier.

4. Hvilken forebyggende behandling dekkes? Personer med diabetes, selv tidlig i sykdomsfallet, må se øyelegologer, tannleger, podiater og andre spesialister for forebyggende screening minst årlig.

5. Er det diettist eller sertifisert diabetespedagogsavtaler dekket? Arbeide med en av disse fagpersonene hjelper deg med å ta de beste beslutningene om diett- og personstyringsplanen for diabetes, noe som hjelper deg med bedre blodsukkerkontroll.

6. Hvilke forsyninger dekkes? Diabetesbehandling innebærer ganske mange forsyninger, fra blodprøvebånd, blodsukkermonitorer og lanser til sprøyter og nåler som trengs for de som krever insulin. Finn ut hvilke forsyninger og hvilken prosentandel av kostnaden for disse forsyningene dekkes. For eksempel vil pumpebrukere spørre om pumpeforsyningene er dekket på 80 prosent eller 100 prosent, sier Bonsignore. Du vil også vite om forsyningene du måtte trenge en dag i fremtiden, for eksempel kontinuerlige glukosemonitorer, er dekket.

7. Er det en årlig grense for utgifter eller antall kontorbesøk? Spør også hva som skjer når du har overskredet grensen. Å betale hele kostnaden for nødvendige medisinske behandlinger eller medisiner kan være kostbar.

8. Er det en grense for refusjoner? Bonsignore foreslår at du stiller spørsmål som "Er det en kappe på hvor mye som er refundert per år for resept eller en grense for hvor mange blodsukkerstriper dekkes månedlig?"

9 Er du nåværende leger på den nye planen? Hvis du vurderer en bytte i forsikringsselskaper, sjekk for å se om leger du jobber med, vil godta din nye plan.

Shopping for helseforsikring kan bli komplisert raskt. Opprett et diagram eller regneark som viser navnet på hver plan du vurderer øverst og deretter opprett en løpsliste nedover venstre side som dekker viktige bekymringsområder basert på spørsmålene ovenfor - fradragsberettiget beløp, kopier for legers besøk, kopi for medisiner, årlige caps på refusjoner, forsyninger dekket i planen, din del av kostnaden for forsyninger, osv. Når du har fylt ut tallene, kan du sammenligne alternativene dine og beregne bunnen linje.

Ekstra kostnadsbesparende strat egies

Din diabetesforsikringsplan er ikke det siste ordet om hvor mye diabetes som koster. Kostnadsbesparende strategier vil også bidra til å få tak i regningene dine, sier Renee Amori, MD, en assisterende professor i divisjonen for endokrinologi ved Drexel University College of Medicine i Philadelphia. For eksempel:

• Praksisforebygging. Du kan redusere muligheten for tilleggskostnader fra komplikasjoner senere i livet ved å få god kontroll over diabetes nå og få regelmessige screeninger for tidlige tegn på komplikasjoner, sa Dr. Amori.
• Undersøk fleksible utgiftsregnskap. Disse regnskapene gir noen forsparsbesparelser på støtteberettigede kostnader, inkludert enkelte helsekostnader. Snakk med arbeidsgiveren om hvorvidt firmaet tilbyr dette og hvordan det fungerer.
• Finn ut om spesifiserte skattefradrag. Arbeid med en skattemessig for å finne ut om helsekostnadene dine er fradragsberettigede. Du må opprettholde grundige opptegnelser og kvitteringer for alle utgifter gjennom året.
• Se etter rabattmedisinprogrammer. Farmasøytiske selskaper og kjedebutikker med apotek er gode steder å begynne å lete etter narkotikarabatter eller "hyppige flyger" medisineringskjøpsprogrammer.
• Snakk med legen din. Forvent ikke at legen din skal vite innsatsene i hver forsikringsplan, men Amori sa at legen din trenger å vite om du sliter med å betale for medisiner eller medisinske besøk. Sjansene er at legeholdet ditt kan jobbe med deg når du planlegger avtaler i henhold til dekningene dine, og velger medisiner som dekkes av planen.

Som flere deler av Affordable Care Act får virkning, kan du oppleve at dekningene dine forbedres. Forsikringsselskaper vil ikke lenger kunne nekte dekning på grunn av diabetes eller grensefordeler. For nå, følg med på utgiftene dine og fortsett å undersøke den mest kostnadseffektive måten å møte dine diabetesbehov.