Hvorfor trenger du et helsefondsfond?

Selv med god helseforsikring kan en helsepris eller en langvarig sykdom være en økonomisk katastrofe. Helseforsikringsavdrag, sambetalninger, krisekostnader og andre sykdomsutgifter kan legge seg i hast.

En helse sparekonto (HSA) er en måte du kan legge til side uten skattefrie penger for en helsepris. HSAs ble etablert i 2003. Hvis du er dekket av en type forsikring som kalles en høyverdigbar forsikringsplan, kan du gjøre avdragsberettigede bidrag til en HSA. Din arbeidsgiver kan også gjøre avdragsberettigede bidrag.

"En HSA-konto er svært forskjellig fra å ha en generell beredskapskonto," sier Joseph J. Porco, administrerende medlem av Finansdepartementet. Security Group, LLC, i Newtown, Conn. "Et beredskapsfond handler om mer enn bare medisinske utgifter utenom lommen. Hvis det er mulig, er det en god ide å ha begge. "

Hvor mye av et nødfond trenger du?

For en eldre voksen kan en helsepris føre til behov for langvarig omsorg, muligens for resten av seniorens liv. For en ung voksen som støtter en familie, kan en medisinsk nødsituasjon være mye mer enn bare kostnaden for sykdom. Helsesituasjonen kan føre til funksjonshemming som resulterer i tap av inntekt over en lengre periode. Det betyr at du bør spare nok til å dekke alle utgiftene dine.

"De fleste rådgivere vil si at du bør ha nok nødfond som er lagret for å dekke dine familieutgifter i tre til seks måneder. Jeg vil anbefale å prøve å sette nok til side for å dekke alle dine utgifter, ikke bare helsekostnader i 6 til 12 måneder, "sier Porco.

Hvor mye du trenger for en helsepris, og hvor mye du faktisk kan legge inn i et beredskapsfond, vil avhenge av din familie størrelse, din inntekt, din helsestatus og din alder. Men ditt første skritt er å forstå din helseforsikringssituasjon.

"Den beste måten å starte, er å sette seg ned med en finansiell rådgiver og finne ut hva forsikringen din faktisk dekker og hva den ikke dekker. Hva er forsikringsgrensene dine? Hva slags medisinske regninger kan oppstå som du vil være ansvarlig for? Få noen ekspertråd om hvordan du best kan dekke dine faktiske behov, sier Porco.

9 Overraskende ting som kan gjøre deg syk

Hvilken forsikring kan ikke Dekk

Hvor mye forsikringsselskaper faktisk betaler for ulykker, kreftbehandling eller operasjon avhenger av hvilken type forsikring du har, men det er vanligvis grenser. Her er noen fakta å vurdere:

Kostnad for sykdom.

• De fleste forsikringsselskaper har et brudd på hvor mye de vil betale for en langsiktig sykdom. En fersk undersøkelse fant at 10 prosent av kreftpasienter har slått livet på seg og dekkes ikke lenger av forsikring. Ser frem til, men den nye reformen av helsevesenet vil eliminere caps på livstidsforsikring innen 2014. Nødromskostnad.
• Hvis du har en ulykke som krever nødhjelp, og du ender opp i et beredskapsrom utenfor forsikringen din nettverk, kan du ikke være dekket. En studie viste at HMO i California nektet en av seks krav til krisekostnader. Kirurgisk dekning.
• Du kan bli overrasket over hva forsikringsselskapet vurderer uten dekket operasjon. Det kan være et stort grått område mellom dekket "rekonstruktiv" kirurgi og avdekket "kosmetisk" kirurgi. Selv når kirurgi er dekket, kan fradragsberettiget være $ 500 eller mer, og du kan fortsatt være ansvarlig for opptil 25 prosent eller mer av kirurgiske kostnader, avhengig av spesifikasjonene til din plan. Hvordan lagres for en helsepris

Når du vet hva forsikringen din egentlig dekker og hvor mye du trenger å legge bort for en nødsituasjon, er neste spørsmål hvor du skal sette den. "Penger som du legger til side for en helsemessig nødsituasjon, må være flytende og sikker, sier Porco. "Det betyr at du må kunne få det når du trenger det."

Og pengene dine trenger å forbli flytende. "De som ikke klarer å sette opp et beredskapsfond, kan finne seg å kaste opp kredittkort gjeld for å dekke sine utgifter. Det siste du trenger er å betale interesse for din nødstilfelle, "advarer Porco.

Eksempler på steder å sette nødfondet inkluderer en rentebærende kontroll eller sparekonto, pengemarkedsfond eller obligasjonsfond. Ikke knytt pengene dine i noe som vil straffe deg for tidlig uttak eller investering eller kontoer som har potensial for tap.

En snikkikke inne i menneskekroppen

Praktiske måter å lagre på

Det finnes mange forskjellige måter å tilnærming begynner - og legger til - din helse nødsparing. "Du kan dra nytte av en helse sparekonto hvis dette tilbys på jobben din, men start et generelt beredskapsfond også," forklarer Porco.

Her er mer helse Sparingstips:

Sett inn penger du får fra en skattemessig tilbakebetaling eller arbeidsinntektskreditt til ditt helsefond.

• Spør din bank eller kredittforening om å automatisk overføre midler til din beredskapskonto.
• Forklare betydningen av et beredskapsfond til familien din og få alle involvert for å kutte på unødvendige utgifter.
• Ditt avslappningsverktøy

Husk at mens HSA-kontoer er nyttige, er et generelt beredskapsfond like viktig. Enten det er en helsemessig nødstilfelle som innebærer et avdekket akuttomkostnad eller en langvarig sykdom som kreft, kan den faktiske kostnaden for sykdom ende opp med å være mye mer enn dine helsekostnader utenom lommen hvis du ikke klarer å jobbe. Sett deg ned med en finansiell rådgiver og finn ut hva du kan gjøre for å bedre isolere deg fra en helsesituasjon.

Lær mer i Everyday Health Healthy Living Center.